在国内做U卡代理商 不可不知的4大思维误区

作为一名加密领域的刑事律师，我们非常高频的看到实践中有大量的炒币散户、U商等着交易过程中因不幸收到赃款而被冻结银行卡、或者涉嫌洗钱类刑事犯罪。

如何能保证自己出U时不被冻卡，就成为了大家都关心的问题。

有需求就有市场，所以，USDT银行卡就诞生了。

此前，邵律师在《万事达U卡，银联U卡，能否保证安全出U不被冻卡？》一文中围绕着U卡相关问题进行过分析。本文想聊聊，在国内做U卡代理商，会是门合法的好生意吗？

作者 | 邵诗巍律师

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U卡代理商的4大思维误区

❓ 只要所代理的是正规U卡发行商，就没事

                                             

不少UP主，KOL在国内外的社交媒体平台上推广U卡时，会说明自己所代理的如Pokepay、THpay、Cryditcard 等U卡发行商是某某大型上市公司，具有美国、加拿大等海外国家所颁发的权威资质牌照，并展示自身向用户对于U卡发行商所做的详尽背调细节，以增强说服力，让用户意识到，其所代理的U卡是正规公司发行的，所以可以放心购买，不会存在吞掉用户资金、跑路等风险。

❓ 只要做好售后，维护好客户关系，就没事

国内的U卡代理商，相较于U卡的海外发行商来说，是U卡的国内宣传、推广人员；相较于用户来说，是作为商家的身份，销售U卡并提供咨询以及售前售中售后服务。

比如，U卡发行商设置了KYC审核机制，用户需要填写海外手机卡才能接受验证码，但大陆用户没有海外手机号，U卡代理就帮助用户联系客服，为客户提供便利。

❓ 自己只是卖U卡，不做买卖U赚差价的生意，所以是合法的

U商通过买卖虚拟货币赚取差价的生意，由于交易较为高频，无论收取的差价是高于市场价还是与市场价持平，都有可能收到黑钱，进而涉及相关法律风险，所以U卡代理会认为，自己只是销售相关的实体卡或虚拟卡，不碰OTC交易，所以没有法律风险。

❓只要在telegram，Twitter（X），YouTube等国外的社媒平台上进行宣传推广，就没事

有些U卡代理商会考虑到虚拟货币交易在国内存在风险，那在国内销售U卡也会比较敏感，因此会将宣传推广平台从微信朋友圈、抖音、B站等国内平台转移至telegram，Twitter（X），YouTube等国外社交媒体平台。

以及U卡代理商为扩大宣传，增强自身影响力，覆盖更多的潜在用户，许多U卡代理商会组建电报群，让用户们在群内自由交流，用户遇到相关用卡问题了，即使自己未在线，也能及时的向群友们求助。

02

在国内做U卡代理，有什么法律风险要注意？

在国内，只要所从事的业务和虚拟货币有关，就一定要重视94公告，924通知等的相关规定。根据924通知，“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”，“不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务”。

海外的U卡发行商，若其所在国对于发行U卡并不禁止，并且授权相关资质牌照，那自然是合法经营的主体，但这并不代表U卡在我国境内的发行、推广、销售是合法的。根据以上924通知规定，在国内做U卡代理，可以视作为虚拟货币相关业务活动提供商业展示、营销宣传等服务。如此一来，U卡代理的经营行为就不可避免的存在相关法律风险和政策风险。

但毕竟国内还是有很大的市场需求的，所以还是有不少人跃跃欲试想做这门生意，并且认为，只要自己能维护好客户关系，没有客户投诉，那就不会有问题。甚至会将宣传转移至海外平台，在电报等加密软件上和客户进行沟通。

但客户在U卡的使用过程中，是否会存在相关问题，以及这些问题能否被解决，是U卡代理不可控，且不一定能解决的。例如，如果U卡扣了用户充值的钱款，发行商又是在海外的，国内用户在难以维权的情况下，只能迁怒于国内代理，由此引发的用户报案维权，公安机关是否会依据924通知等给代理定一个罪名？这谁也说不准。

虽说U卡代理本身是销售卡片本身，不会涉及虚拟货币的交易，但不能保证所有的买家都是为了自用而购买。正如邵律师此前所分析的有关U卡买家，在使用U卡进行交易可能的场景：

《万事达U卡，银联U卡，能否保证安全出U不被冻卡？》

如果U卡买家涉嫌洗钱类罪名，那U卡代理作为提供工具（U卡）的一方，是否会被认定为共同犯罪？

另外，非法利用信息网络罪也是一个高发罪名。若U卡代理组建群组，群组内有用户使用U卡诈骗他人或者参与洗钱，则群主会涉嫌该罪名。

 

（某U卡代理所发布视频的评论区）

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写在最后

在国内，由于虚拟货币相关业务活动被定性为非法金融活动，所以，无论U卡发行商在国外是否取得合法资质，U卡代理的宣传推广行为都存在一定程度的法律风险。换句话说，在国内做U卡代理商的法律风险，未必比U商低。

所以，从风险防范的角度来说，我们不建议U卡代理在国内开展任何形式的U卡代理、推广或销售活动。否则，相关风险隐患将会一直存在。